"Giàu Về Tài Sản" & "Nghèo Về Tiền Mặt"
Ông Chang sống tại California, đã kinh doanh thành công nhiều năm và đã tích luỹ được khá nhiều tài sản. Ông sở hữu ba ngôi nhà không có khoản vay, một số tài khoản chứng khoán, và quan trọng nhất, tài khoản hưu trí của ông có khoảng 3 triệu đô la. Nền tài chính của ông Chang được coi là khá vững chắc. Hãy nhìn lại một chút và suy nghĩ: Nếu ông Chang gặp tình huống khẩn cấp và cần tiền mặt, điều gì sẽ xảy ra khi ông rút tiền từ các tài sản của mình? Đầu tiên, đối với các ngôi nhà không có khoản vay, cách rút tiền sẽ thông qua thu nhập từ việc cho thuê. Tuy nhiên, nếu thu nhập từ việc cho thuê không cao hoặc nếu ông gặp phải người thuê không đủ khả năng trả tiền thuê, dòng tiền không có thể đáng kể. Ngoài ra, nếu ông cần nhiều tiền hơn cho các sắp xếp hoặc kế hoạch hưu trí, việc rút tiền từ tài khoản hưu trí có thể gây thuế, và điều tương tự cũng xảy ra khi bán cổ phiếu trong tài khoản của mình. Vì vậy, mặc dù tất cả những tài sản này thuộc sở hữu của ông Chang, ông sẽ phải trả thuế mỗi khi bán hoặc rút tiền. Tuy nhiên, nếu ông không bán, sẽ không có tiền mặt nào sẵn có. Ông nên làm gì? Tình huống của ông Chang điển hình cho việc "Giàu Về Tài Sản" nhưng đồng thời "Nghèo Về Tiền Mặt." Làm thế nào để giải quyết vấn đề này?
Tạo Ra Một Quỹ Hưu Trí để Giải Phóng Dòng Tiền: Bảo Vệ Vốn, Tăng Giá Trị, Hoãn Thuế
Thường thì, chúng tôi sẽ khuyến nghị phân phối một phần của kế hoạch hưu trí của bạn để mua hợp đồng trả lãi suất. Hợp đồng trả lãi suất là công cụ tốt nhất để tạo ra dòng tiền. Ví dụ, nếu ông Chang đầu tư 1 triệu đô la và sau đó quyết định khi nào bắt đầu rút và có thể rút bao nhiêu mỗi năm, số tiền này sẽ tăng dần khi ông già đi. Trong một số trường hợp, nếu thị trường phát triển tốt, thu nhập từ hợp đồng trả lãi suất cũng tăng lên. Điều đó không tuyệt vời sao? Ngược lại, việc để tiền không sử dụng trong kế hoạch hưu trí là quyết định tồi nhất vì nó cần phải được tính vào thừa kế. Nếu có quá nhiều tiền trong kế hoạch hưu trí, hoặc phải trả nhiều thuế thu nhập hoặc nó sẽ để lại cho con cái. Tuy nhiên, họ phải rút nó trong vòng 10 năm. Trong 10 năm đó, con cái có thể đang ở giai đoạn thu nhập cao nhất, điều này làm cho nó khá khó khăn. Vì hợp đồng trả lãi suất có thể tối đa hóa lợi nhuận và không để lại gánh nặng thuế cho người thân trong tương lai, liệu không nên kết hợp hợp đồng trả lãi suất với kế hoạch hưu trí? Dựa trên nền tảng của một dòng tiền ổn định suốt đời, việc kết hợp tài sản một cách thận trọng mang lại cảm giác an toàn!
Vui lòng liên hệ với đại lý địa phương của TransGlobal ngay hôm nay hoặc gọi 888-831-8868.
Văn phòng Transglobal đã có tại thành phố Garden Grove